FOVISSSTE, Qué es y guía de Crédito

FOVISSSTE cuenta con diferentes esquemas de financiamiento para los trabajadores interesados en formar su patrimonio:

Crédito Tradicional

Recurrir a un Crédito Tradicional solo era posible para quienes resultaban elegidos en el sorteo. Pero a partir de este año, con las nuevas normas del FOVISSSTE, todos pueden acceder a él sin importar que sean trabajadores de base, confianza o eventuales.

Consideraciones:

• El monto se determina en relación a la antigüedad laboral, el salario mensual y la cantidad registrada en la Subcuenta de Vivienda.
• Monto máximo de $982,346 pesos.
• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada, construcción en terreno propio, ampliar, remodelar o mejorar vivienda actual, redención de pasivos.
• Aplica solo para quienes ejercen por primera vez su crédito FOVISSSTE.
• Ofrece seguro de vida, daños y prórroga de hasta 1 año por desempleo.
• Ofrece seguro de calidad de vivienda nueva: 10 años de estructura, 5 años en impermeabilización, 1.5 años de instalaciones eléctricas, hidrosanitarias y de gas.
• La cuota mensual del crédito hipotecario es del 30% del sueldo básico quincenal.
• Plazo máximo de pago: 30 años.
• Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.

Guía para ejercer tu Crédito Tradicional FOVISSSTE

Crédito con Subsidio

Este esquema está diseñado para los trabajadores de bajos recursos que quieren adquirir una vivienda. El crédito que se oferta es tradicional, además los derechohabientes reciben un apoyo económico por parte del Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) completamente gratuito.

Consideraciones:

• Se concede únicamente a quienes tengan un ingreso individual igual o menor a $9,179.58 pesos (4 UMA), ejercen por primera vez su crédito FOVISSSTE y no han recibido algún tipo de subsidio federal.
• No se necesita participar en ningún sorteo para su obtención.
• Monto máximo de $525,416.43 (228.95 UMA) más el ahorro de la Subcuenta de Vivienda.
• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• Tasa de interés aplicable del 4% al 5.5%.
• Aplica únicamente para solicitud individual (no conyugal).
• Ofrece seguro de daños sobre el inmueble.
• Ofrece seguro en caso de muerte del acreditado.
• Se requiere un ahorro previo de 5 UMA ($11,474.48).
• Los pensionados entre 60 y 74 años también pueden acceder a un crédito con Subsidio.
• El inmueble debe cumplir con el puntaje de ubicación y sustentabilidad del entorno que estable la CONAVI.

Crédito Pensionados

Los trabajadores jubilados que nunca obtuvieron un crédito FOVISSSTE durante su vida laboral, tienen la oportunidad de comprar una vivienda por medio de este esquema de financiamiento.

Consideraciones:

• El monto se determina en relación a la pensión y la edad.
• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• La cuota mensual para pagar la amortización es del 20% de la pensión.
• Plazo máximo para pagar la amortización: 20 años.
• Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.
• Ofrece seguro de vida y daños.
• Los solicitantes deben tener una edad entre 47 y 74 años.

Crédito Aliados Plus

Al igual que Infonavit, FOVISSSTE también les brinda a sus derechohabientes la posibilidad de conseguir una mayor capacidad de crédito con ayuda de una institución bancaria. Los empleados que tengan compensaciones superiores al sueldo básico y cuenten con ingresos adicionales pueden vincular su crédito FOVISSSTE con uno bancario de tasa fija para comprar una casa.

Consideraciones:

• El crédito se entrega en coparticipación con una entidad bancaria.
• El monto se integra por el Crédito FOVISSSTE + Subcuenta de Vivienda + Crédito Bancario.
• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• Aplica para solicitud conyugal.
• Tasa de interés fija del 4% al 6%.
• Plazo máximo de pago: 25 años.
• Aplica únicamente para la primera solicitud de crédito FOVISSSTE.
• Ofrece seguro de vida y daños.
• Ofrece prórroga en caso de desempleo.
• El primer pago comprenderá el 100% del salgo de la Subcuenta de Vivienda. Las aportaciones subsecuentes amortizarán el crédito.
• La cuota quincenal va desde el 5% del sueldo básico de cotización.

Crédito Respaldados

Existe otro esquema donde los trabajadores públicos pueden acceder a un crédito hipotecario de una entidad bancaria y utilizar como enganche el saldo de la Subcuenta de Vivienda.

Consideraciones:

• El saldo de la Subcuenta de Vivienda es traspasado por FOVISSSTE.
• El banco proporciona el crédito hipotecario.
• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• No hay límite en el valor del inmueble.
• Plazo máximo de pago: 25 años.
• Aplica para solicitud conyugal.
• Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.
• Ofrece seguros bancarios.

Crédito en Pesos

El préstamo se otorga en cofinanciamiento entre el Fondo de la Vivienda y las entidades financieras autorizadas. El monto es la suma entre el financiamiento del FOVISSSTE y la entidad financiera autorizada (recurrentemente es la Sociedad Hipotecaria Federal SHF).

Consideraciones:

• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• El pago del crédito es fijo y en pesos.
• Tasa de interés fija igual al Costo Anual Total (CAT).
• Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.
• La suma de la edad y del plazo no deben superar los 75 años.
• Ofrece seguro de vida y daños.
• Ofrece prórroga en caso de desempleo.
• Plazo máximo de pago: 25 años.
• El monto que concede FOVISSSTE es equivalente al saldo de la Subcuenta de Vivienda del derechohabiente.

Crédito Conyugal

Este es el crédito hipotecario que se consigue en cofinanciamiento con el Infonavit. Si el cónyuge del derechohabiente del FOVISSSTE cotiza para el Infonavit, pueden sumar ambos créditos y comprar una mejor vivienda.

Consideraciones:

• Cobertura: adquisición de vivienda nueva o usada.
• Tasa de interés aplicable del 4% al 6%.
• Plazo máximo para pagar la amortización: 30 años.
• Aplica únicamente para primera solicitud de crédito FOVISSSTE.
• Ambos montos se sumarán al 100%.
• El primer pago comprenderá el 100% del saldo de la Subcuenta de Vivienda. Las aportaciones subsecuentes amortizarán el crédito.

Entidades Financieras FOVISSSTE

¿Por qué tengo que hacer mi solicitud a través de una SOFOM?

FOVISSSTE se encarga de recaudar y gestionar los recursos para brindar los apoyos correspondientes a sus derechohabientes. Sin embargo, la cuestión administrativa está bajo responsabilidad de las entidades financieras autorizadas “SOFOMES”. Éstas actúan a nombre del Fondo de Vivienda para brindar asesoría y guiar durante todo el proceso de acreditación. Estas Sofomes son entidades financieras que actúan como intermediario entre el derechohabiente y el FOVISSSTE, su función es acompañar y dar seguimiento al trámite hipotecario desde su originación hasta concluirlo.

La elección es completamente personal. Desde el portal del FOVISSSTE consulta la evaluación de las entidades financieras autorizadas. Todas cuentan con una calificación en escala del 5 al 2 que se representa de la siguiente manera:

• 5 – Excepcional.
• 4 – Por encima de las expectativas.
• 3 – Cubre los requerimientos básicos.
• 2 – Por debajo de las expectativas.

Clave Única de Vivienda

Todas las casas están registradas bajo un código identificador para facilitar los trámites, este  código se conoce cómo Clave Única de Vivienda. La genera el desarrollador del inmueble (vendedor del inmueble) y es proporcionada cuando un derechohabiente está interesado en realizar la compra. La Clave Única de Vivienda está conformada por estos 16 dígitos:

• Los primeros dos dígitos están relacionados al año de registro del conjunto habitacional.
• Los siguientes dos dígitos representan la clave del estado donde se ubica el conjunto.
• Los tres dígitos siguientes son la clave del municipio donde se ubica el conjunto.
• Los otros tres dígitos siguientes son el número consecutivo del conjunto.
• Los cinco dígitos consecutivos representan el número del inmueble.
• El último dígito es el número verificador.

Recuerda que este número deberás anexarlo en tu solicitud de crédito FOVISSSTE.

Contrato de compraventa

El contrato de compraventa garantiza que la adquisición se llevará a cabo y se realiza cuando estás completamente convencido de tu elección. Para firmarlo debes asegurarte de que cumple con los requisitos que establece la Procuraduría Federal Del Consumidor (PROFECO). Este proceso es solo entre particulares.

¿Qué debe contener el contrato de compraventa?

• Registro ante PROFECO.
• Datos personales y generales tuyos y del vendedor.
• Ubicación y características del inmueble.
• Fecha de término y de entrega del inmueble.
• Precio total.
• Penalizaciones.
• Garantía.

Avalúo y escrituración

Una vez que has firmado el contrato de compraventa y tramitado la solicitud, cuentas con 40 días naturales para registrar el avalúo del inmueble a la entidad financiera. Este proceso deberás realizarlo por tu cuenta con ayuda de la entidad financiera que has seleccionado o la del desarrollador (vendedor del inmueble). El costo del avalúo debes pagarlo por tu cuenta y tiene vigencia de 6 meses.

El proceso concluye al firmar las escrituras del inmueble. Tienes únicamente 30 días para que la firma del notario sea registrada en el sistema. A partir de aquí, el inmueble ya es tu patrimonio legalmente por lo que adquieres todos los derechos y obligaciones correspondientes. Antes de hacer la escrituración verifica que todos los datos estén correctos:

• Nombre del vendedor.
• Datos del comprador.
• Precio del inmueble emitido por el avalúo.
• Ubicación
• Características del inmueble.

Presenta los siguientes documentos para firmar tu escritura ante el notario:

• Identificación oficial.
• Recibo de pago con el cual se comparará la última quincena cobrada.
• Comprobante de domicilio.
• Acta de nacimiento de los acreditados.
• Acta de matrimonio (en caso de la solicitud).

Derechos obtenidos

Como acreditado FOVISSSTE, tienes el derecho de que la institución te proporcione medidas preventivas que te protejan de cualquier evento que pueda poner en riesgo tu bienestar y el de tu patrimonio.

Seguro para tu vivienda

Todos los créditos FOVISSSTE ofrecen un seguro para daños que ocurran sobre el inmueble. El valor otorgado es de reposición de la vivienda y se mantiene vigente únicamente mientras se está cubriendo el monto del crédito hipotecario.

Seguro de vida

Este seguro protege a los familiares del acreditado en caso de algún percance que lo deje incapacitado de manera total, hasta la muerte. Cubre el saldo pendiente del crédito hipotecario y si el acreditado llegara a fallecer, el inmueble es adjudicado a quien se nombró como beneficiario del seguro.
El cargo de estos seguros es complementario y obligatorio al descuento que se realiza por el crédito hipotecario. Se cubre de manera quincenal a través de la nómina del afiliado. Solo pueden ser utilizados si se está al corriente con los plazos de pago.

Marcaje y desmarcaje de la Subcuenta de Vivienda

Los ahorros de la Subcuenta de Vivienda son tuyos y estás en tu derecho de utilizarlos para cubrir el monto de tu crédito hipotecario. Si tienes saldo a tu favor, solicita el marcaje de la cuenta para que el 5% sea aplicado como pago a tu crédito hipotecario.
Si ya liquidaste tu crédito hipotecario o por error tienes registrado un crédito hipotecario que no ejerciste, deberás solicitar el desmarcaje y la reintegración de los depósitos del 5% a tu Subcuenta de Vivienda.
Si no tienes ningún crédito hipotecario vigente y el saldo de tu Subcuenta de Vivienda registra saldo en ceros, posiblemente tu dependencia no está dando los aportes correspondientes.

Cómo pagar mi crédito FOVISSSTE

El proceso para pagar tu crédito FOVISSSTE es muy sencillo y similar al de Infonavit. FOVISSSTE también te ofrece dos opciones para poder realizar el pago de tu hipoteca.

Vía nómina

Para los que tienen una relación laboral activa, es decir trabajan actualmente en una dependencia pública, la cuota mensual del crédito hipotecario se descontará automáticamente de la nómina. Recuerda que la cuota mensual comprende la amortización más los intereses.

De manera personal

Si durante el plazo de tu crédito hipotecario llegas a perder tu empleo, tendrás que cubrir la cuota de manera personal en uno de los bancos autorizados.
Estos son los bancos donde puedes pagar tu crédito FOVISSSTE:

• Bancomer
• HSBC
• Santander
• Banorte
• Banamex

El pago lo puedes realizar en ventanilla o por transferencia electrónica.
En cualquiera de las dos opciones, es importante que sepas con exactitud cuánto debes de tu crédito FOVISSSTE y qué porcentaje de tu cuota mensual está destinada a la amortización y a los intereses. Esta información la consultas en tu estado de cuenta FOVISSSTE, ¿ya te registraste?

Nuevo estado de cuenta FOVISSSTE

FOVISSSTE presenta una nueva modalidad para consultar el saldo de tu crédito hipotecario. Para acceder es necesario darse de alta en el portal proporcionando estos datos:

• CURP
• Número de crédito
• Correo electrónico
• Contraseña

Cada que quieras ingresar para revisar tu estado de cuenta, el portal te pedirá tu CURP y la contraseña con la que te registraste, así que mantenlas siempre a la vista. Dentro del portal te aparecerán tus datos personales y el saldo del crédito a la fecha corte. El monto estará disponible en pesos, UMA y VSMM para evitar confusiones. El menú de la parte izquierda te permitirá conocer a detalle tu estado de cuenta: transacciones, movimientos, pagos, datos adicionales, etcétera. Si lo deseas, puedes obtener una versión impresa de él enviándolo a tu correo electrónico.

A partir del 31 de agosto del 2017 todos los que consultaban su saldo en el antiguo portal tendrán que registrarse a este, de lo contrario, no podrán obtener información de su avance hipotecario. Además, el nuevo estado de cuenta FOVISSSTE es más seguro para todos los acreditados, ya que garantiza protección de datos personales.

Opciones para amortizar tu crédito FOVISSSTE

Aunque el pago de la cuota mensual sea descontado de tu nómina, esto no es un impedimento para que cubras la amortización del crédito por tu cuenta. Si quieres amortizar tu hipoteca, FOVISSSTE pone a tu disposición los pagos a través de las entidades bancarias mencionadas en la parte superior.

Únicamente necesitas imprimir tu ficha para el depósito que te ofrece el portal. Esta ficha te servirá tanto para realizar los pagos en ventanilla como por transferencia interbancaria. Revisa qué bancos te proporcionan su clave interbancaria.

Para el pago en ventanilla el concepto será tu RFC y recibirás un comprobante de depósito por amortización. Las amortizaciones que realices deberán ser de manera quincenal y no se verán reflejadas en el descuento de tu nómina.

Debido a las actualizaciones que se están realizando conforme a las normas del 2017, navegar por el portal FOVISSSTE es un poco complejo. Pero con ayuda de esta guía te garantizamos que el proceso será rápido y sencillo.